기준금리 내리면 뭐하나…은행 '대출금리' 쑥쑥 오르는데
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작성자 계병훈 작성일19-10-28 12:45 조회245회 댓글0건관련링크
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'주택담보대출·신용대출' 금리 동반 상승
추가 금리인하 기대 사라지며 금융채 금리 올라
시중은행의 대출금리가 '쑥쑥' 오르고 있다. 한국은행이 지난 16일 기준금리를 역대 최저치로 내렸지만 주택담보대출와 신용대출 금리는 이달 들어 꾸준히 올랐다. 추가 금리인하에 대한 기대감이 사라지면서 금융채 금리를 끌어올린 게 주요 원인이다.
기준금리 인하는 경기침체의 지표로 인식된다. 경기침체가 예상되면 금융채를 포함한 안전자산(채권)에 대한 투자수요가 증가하면서 채권가격이 올라가고, 역의 관계에 있는 채권 금리는 떨어지게 된다. 최근 형성됐던 기준금리 인하 기대감이 사라지면서 금융채 금리가 오른 것이다.
28일 금융투자협회에 따르면 시중은행 주택담보대출(고정금리)의 기준금리로 활용되는 금융채 5년물 금리는 지난 25일 기준 1.741%를 기록했다. 한은이 기준금리를 내린 이달 16일(1.594%)과 비교해 0.147%포인트 올랐다.
기준금리 인하 전망에 금융채 5년물 금리가 연중 최저치를 기록했던 지난 8월16일과 비교해서는 0.4%포인트 높은 수치다. 지난 7월과 이달 두차례의 인하로 3개월 새 기준금리는 0.50%포인트 내려갔지만, 주담대 금리는 오히려 높아졌다.
신용대출도 비슷한 모습이다. 신용대출의 기준금리로 활용되는 금융채 6월물 금리는 이달 25일 기준 1.452%로 집계됐다. 9월 말 대비 0.05%포인트, 8월 말 대비 0.15%포인트 이상 상승했다. 이에 따라 4대 시중은행(신한·국민·우리·하나)의 신용대출 평균 금리도 8월 3.35%에서 9월 3.50%로 올랐다. 업계에서는 10월 4대 은행 평균 신용대출 금리가 3.75%에 달할 것으로 예상하고 있다.
추가 금리인하 기대감이 사라진 게 주요 원인이다. 금융권 관계자는 "지난 7월 한은의 깜짝 기준금리 인하를 경험한 투자자들의 기대감이 8월 금융채 금리를 역대 최저 수준으로 끌어내렸다"며 "두 차례의 기준금리 인하로 추가 인하에 대한 기대감이 사라진 게 금융채 금리 상승의 이유"라고 말했다.
정부가 서민형 안심전환대출의 자금을 마련하기 위해 20조원 규모의 주택저당채권(MBS)을 발행한다는 소식도 금융채 금리 상승의 원인으로 꼽힌다. 대규모의 채권이 풀려 금융채 투자수요가 약해질 것이란 예상에 시장이 먼저 반응하면서 금융채 금리를 끌어올린 것이다.
미국 국채 금리를 포함한 글로벌 국채 금리가 오른 것도 이유다. 미 국채는 미중 무역갈등 완화에도 영국의 유럽연합 탈퇴(브렉시트) 우려 등이 이어지면서 지난 25일 1.80%(10년물)로 마감했다. 한 달 만에 0.1%포인트 올랐다.
전문가들은 연말까지 대출금리가 오름세를 유지할 것으로 보고 있다. 한은의 추가적인 기준금리 인하가 빨라도 내년 상반기로 예상되는 만큼 당분간은 채권가격 약세(금리 상승)가 계속될 수 있다는 것이다.
우리은행 관계자는 "금리인하기에는 고정금리보다 변동금리가 유리할 수 있다"며 "주담대 변동금리의 기준이 되는 금융채 1년물은 여전히 낮은 수준을 보이는 만큼 변동금리를 선택했다가 1년 뒤 갈아타는 것도 괜찮은 방법"이라 말했다.
윤진우 한경닷컴 기자 jiinwoo@hankyung.com
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'주택담보대출·신용대출' 금리 동반 상승
추가 금리인하 기대 사라지며 금융채 금리 올라
시중은행의 대출금리가 '쑥쑥' 오르고 있다. 한국은행이 지난 16일 기준금리를 역대 최저치로 내렸지만 주택담보대출와 신용대출 금리는 이달 들어 꾸준히 올랐다. 추가 금리인하에 대한 기대감이 사라지면서 금융채 금리를 끌어올린 게 주요 원인이다.
기준금리 인하는 경기침체의 지표로 인식된다. 경기침체가 예상되면 금융채를 포함한 안전자산(채권)에 대한 투자수요가 증가하면서 채권가격이 올라가고, 역의 관계에 있는 채권 금리는 떨어지게 된다. 최근 형성됐던 기준금리 인하 기대감이 사라지면서 금융채 금리가 오른 것이다.
28일 금융투자협회에 따르면 시중은행 주택담보대출(고정금리)의 기준금리로 활용되는 금융채 5년물 금리는 지난 25일 기준 1.741%를 기록했다. 한은이 기준금리를 내린 이달 16일(1.594%)과 비교해 0.147%포인트 올랐다.
기준금리 인하 전망에 금융채 5년물 금리가 연중 최저치를 기록했던 지난 8월16일과 비교해서는 0.4%포인트 높은 수치다. 지난 7월과 이달 두차례의 인하로 3개월 새 기준금리는 0.50%포인트 내려갔지만, 주담대 금리는 오히려 높아졌다.
신용대출도 비슷한 모습이다. 신용대출의 기준금리로 활용되는 금융채 6월물 금리는 이달 25일 기준 1.452%로 집계됐다. 9월 말 대비 0.05%포인트, 8월 말 대비 0.15%포인트 이상 상승했다. 이에 따라 4대 시중은행(신한·국민·우리·하나)의 신용대출 평균 금리도 8월 3.35%에서 9월 3.50%로 올랐다. 업계에서는 10월 4대 은행 평균 신용대출 금리가 3.75%에 달할 것으로 예상하고 있다.
추가 금리인하 기대감이 사라진 게 주요 원인이다. 금융권 관계자는 "지난 7월 한은의 깜짝 기준금리 인하를 경험한 투자자들의 기대감이 8월 금융채 금리를 역대 최저 수준으로 끌어내렸다"며 "두 차례의 기준금리 인하로 추가 인하에 대한 기대감이 사라진 게 금융채 금리 상승의 이유"라고 말했다.
정부가 서민형 안심전환대출의 자금을 마련하기 위해 20조원 규모의 주택저당채권(MBS)을 발행한다는 소식도 금융채 금리 상승의 원인으로 꼽힌다. 대규모의 채권이 풀려 금융채 투자수요가 약해질 것이란 예상에 시장이 먼저 반응하면서 금융채 금리를 끌어올린 것이다.
미국 국채 금리를 포함한 글로벌 국채 금리가 오른 것도 이유다. 미 국채는 미중 무역갈등 완화에도 영국의 유럽연합 탈퇴(브렉시트) 우려 등이 이어지면서 지난 25일 1.80%(10년물)로 마감했다. 한 달 만에 0.1%포인트 올랐다.
전문가들은 연말까지 대출금리가 오름세를 유지할 것으로 보고 있다. 한은의 추가적인 기준금리 인하가 빨라도 내년 상반기로 예상되는 만큼 당분간은 채권가격 약세(금리 상승)가 계속될 수 있다는 것이다.
우리은행 관계자는 "금리인하기에는 고정금리보다 변동금리가 유리할 수 있다"며 "주담대 변동금리의 기준이 되는 금융채 1년물은 여전히 낮은 수준을 보이는 만큼 변동금리를 선택했다가 1년 뒤 갈아타는 것도 괜찮은 방법"이라 말했다.
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[쥐띠]
어려운 때를 만나 길을 잃고 방황할 수 있겠다.
1948년생, 귀인의 도움을 얻어 순조로이 문제를 헤쳐 나간다.
1960년생, 자신의 노력을 주변에서 인정받게 된다.
1972년생, 과감하게 맡은 분야에서 최선을 다하라.
1984년생, 시험을 보는 귀하는 두말할 필요 없이 대 합격이다.
[소띠]
지금은 귀하의 능력을 점검하고 자중하면서 때를 기다려야 할 때이다.
1949년생, 사람이 제 분수를 모르고 행동하는 것처럼 보기 싫은 것은 없다.
1961년생, 항상 기대가 크면 실망도 큰 법이다. 너무 많은 것을 바라지 마라.
1973년생, 귀하가 계획하고 있는 일은 안 좋은 결과를 맞게 될 것이다.
1985년생, 여행의 의미에서 벗어나 고민만 생길 수가 있다. 여행은 가지 않는 것이 좋다.
[범띠]
하루의 시작은 활기차겠지만 시간이 지날수록 힘이 빠지는 형국이다.
1950년생, 마음에 괴로움이 있으니 항상 밖으로만 나가려 한다.
1962년생, 정성껏 구하면 재물을 조금은 얻을 수 있다.
1974년생, 답답한 마음이 많이 드는 하루이다. 감정조절에 힘써라.
1986년생, 주변 사람들에게 휩싸이지 말도록 주의하라.
[토끼띠]
먼 길을 떠나는데 산이 막히고 길이 험하니 마음고생이 심하다.
1951년생, 사람을 배반하거나 속이는 일을 한다면 명예 또한 떨어지리라.
1963년생, 일이 잘 풀리지 않는다. 윗사람이나 주변사람들의 자문을 구하라.
1975년생, 시간을 끌면 끌수록 좋지 않으니 서둘러 치료를 해야 할 병이 있다.
1987년생, 여행은 나중으로 연기함이 좋겠다. 사고가 날 우려가 많다.
[용띠]
흉과 길이 서로 상반되어 있으니 평온해 지겠다.
1952년생, 전화위복이란 이럴 때 쓰는 말이라 할 수 있겠다.
1964년생, 정신적으로 안정이 필요한 시기이다. 휴식을 취하라.
1976년생, 사업을 하는 귀하는 때가 좋지 못해 실패만 거듭될 뿐 득 되는 것이 전혀 없다.
1988년생, 빌어도 빌어도 소원은 이루어 지지 않는다. 다음 기회로 미루어봐라.
[뱀띠]
때를 알고 대처한다는 것이 그리 쉽지만은 않을 것이다.
1953년생, 어려움이 있더라도 마음만은 편하게 같고 즐겁게 살아라.
1965년생, 사업의 흐름이 좋지 않아 조금이라도 성사시키기 위해서는 많은 노력이 있어야 한다.
1977년생, 늘 단전에 정신을 모으고 마음을 안정하라.
1989년생, 여행은 좋지 않으니 될 수 있으면 다음 기회로 미루는 것이 길하다.
[말띠]
모든 일이 잘 풀리는 시기다.
1954년생, 하는 일마다 여의 하니 천금을 얻으리라.
1966년생, 너무 자만심을 갖지 마라.
1978년생, 귀하가 계획하고 있는 사업은 생각보다 더욱 좋은 결과를 가지게 되리라.
1990년생, 집안에 있는 것보다 가까운 곳으로 여행을 떠나라.
[양띠]
혼자서는 되는 일이 없다.
1955년생, 건강을 조심하라. 건강운이 흉하다.
1967년생, 재수는 평범하나 속으로는 짭짤한 수입 등으로 재수가 좋으리라.
1979년생, 주변의 친한 친구의 도움을 받아 문제가 해결된다.
1991년생, 하고 싶은 일이 많고 자신도 있겠으나 참아라.
[원숭이띠]
정신이 건강해야 육체도 건강하리라.
1956년생, 흐름의 중심에 있으니 뜻대로 이루어져 크게 이룰 것이다.
1968년생, 귀인이 귀하를 도와주러 오는 중이다.
1980년생, 농부는 경작을 학자는 독서를 즐겨라.
1992년생, 생활의 리듬을 되찾고 활력소가 될 수 있는 좋은 여행이다. 떠나라.
[닭띠]
항상 후덕한 마음으로 어려운 처지에 있는 사람을 보살피니 하늘이 복을 내린다.
1957년생, 원하는 바를 이룰 수가 있고 주변의 이들에게 청송이 대단하다.
1969년생, 육체적인 것보다 정신적인 스트레스에 시달리는 것 같다.
1981년생, 주변의 사람들에게 늘 베풀면서 살아라.
1993년생, 시험을 본 귀하는 노력한 만큼의 결실을 얻을 수가 있다.
[개띠]
현재의 막힌 상대를 한탄하지 마라.
1958년생, 여러 가지를 동시에 이루니 이곳저곳에서 이익을 들이느라 바쁘다.
1970년생, 소식이 없던 친구로부터 연락이 오게 된다.
1982년생, 노력한 만큼의 결실이 있는 하루이다.
1994년생, 남쪽에 좋은 인연이 있으나 다소 불리한 편이다.
[돼지띠]
마음이 우울하고 답답하다. 괴로운 심경이다.
1959년생, 지금까지 귀하가 살아왔던 인생을 되새겨보라.
1971년생, 꾸준히 노력하라 늦게 라도 성공을 거두게 된다.
1983년생, 건강을 조심하라. 선천적으로 앓고 있는 지병이 있으리라.
1995년생, 귀인을 생각도 못했던 곳에서 만나게 되리라.
제공=드림웍
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1972년생, 과감하게 맡은 분야에서 최선을 다하라.
1984년생, 시험을 보는 귀하는 두말할 필요 없이 대 합격이다.
[소띠]
지금은 귀하의 능력을 점검하고 자중하면서 때를 기다려야 할 때이다.
1949년생, 사람이 제 분수를 모르고 행동하는 것처럼 보기 싫은 것은 없다.
1961년생, 항상 기대가 크면 실망도 큰 법이다. 너무 많은 것을 바라지 마라.
1973년생, 귀하가 계획하고 있는 일은 안 좋은 결과를 맞게 될 것이다.
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하루의 시작은 활기차겠지만 시간이 지날수록 힘이 빠지는 형국이다.
1950년생, 마음에 괴로움이 있으니 항상 밖으로만 나가려 한다.
1962년생, 정성껏 구하면 재물을 조금은 얻을 수 있다.
1974년생, 답답한 마음이 많이 드는 하루이다. 감정조절에 힘써라.
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1953년생, 어려움이 있더라도 마음만은 편하게 같고 즐겁게 살아라.
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정신이 건강해야 육체도 건강하리라.
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1995년생, 귀인을 생각도 못했던 곳에서 만나게 되리라.
제공=드림웍
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